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人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

时间:2019/1/19 19:33:35 点击:

  核心提示:   如果你只配置国内资产,现在大概要暗自垂泪了。而那些提早进行全球资产配置的人,特别是配置美股、美元资产的,躺着都赚了一笔“汇率波动金”。   近期我们从大量读者的反馈中发现,大家对配置美元资产、稳...

  如果你只配置国内资产,现在大概要暗自垂泪了。而那些提早进行全球资产配置的人,特别是配置美股、美元资产的,躺着都赚了一笔“汇率波动金”。

  近期我们从大量读者的反馈中发现,大家对配置美元资产、稳健保值资产的需求明显增高。因此,我们特地为大家整理了一份操作指南,为大家如何选择更稳健、更保值的投资产品提供一些思路和途径。

  截至6月29日,人民币已经下挫到去年11月以来的最低水平。6月13日美联储宣布上调基准利率后,人民币连续13天下跌,从6.4贬值到6.6。

  我们把时间周期再拉长一点,其实早从3月22日中美的贸易冲突逐渐升级以来,美元兑人民币就开始急涨:

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  今年4月初人民币攀升至年内最高值6.2,此后便开始步步回落。有人认为跌破6.7是大概率事件,也有人认为官方不希望人民币贬值过快而加快资本外流的风险。

  目前市场上对买美元的讨论有多热?彭博的分析师都感受到了市场上的风吹草动,有分析师对彭博说,“大妈们就要开始换美元了。”

  我们整理了中、美股市从今年3月初至今的涨幅对比,看得让人一把鼻涕一把泪啊……

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  综合来看,美股的表现明显强于A股,3月至今,除了道指有微跌外,标普500基本持平,而纳斯达克甚至涨了3.17%。平行比较A股,我就不多说了,大家自己看:

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  当然不能只局限于中美的对比,我们也选取了同一时段全球主要股指的涨幅数据进行对比,听我的,深吸一口气再看:

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  前段时间有人调侃,同时在A股和美股中配置相等价格的资产,目前就实现资产转移了。虽然这是个段子,但叠加美元兑人民币的涨幅,大概真的可以。

  即使你不买美元资产,买有避险属性的日元资产,这段时间也至少能保值,日元兑美元前段时间有微跌,但在人民币跌幅最大的这段时间,日元兑美元保持稳定。

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  全球投资能为你分散风险,而具体该投什么产品,又该怎样投,掘金这次为你整理了资产配置清单和方法。如果你看准人民币还会跌,那就要赶紧买美元吧。

  对于个人投资者而言,主流的美元资产主要分两类:一类是美元金融产品,例如股票、国债、基金,另一类是以美元计价的房产。前一类资金投入门槛较低,流动性更强,但价格波动性相对来说会比房产稍微大一点。具体的入门途径,我们分开来说。

  个人投资者平时接触最多的就是股票,美股也一样。中国内地投资者要投资美股,首先你必须要有美股的账户。

  国内投资者可以选择的是美国本土的券商和新型互联网券商。从操作便捷性和手续费方面,更推荐互联网券商。

  美国本土券商:就和我们在A股开户需要选择券商一样,在美股开户也要找美国的券商。中国人用的比较多,又有中文界面的有第一证券(Firstrade)和史考特(Scottrade),这两个券商还提供中文客服。大部分开户手续可以在网上完成,然后通过电邮或传真将开户文件传送给券商。

  第一证券(Firstrade):有中文服务网站,中国居民开的是国际账户,享受与美国国内账户一样的佣金。需要提供护照和居住证明,没有开户入金门槛。

  史考特(Scottrade):有中文服务网站,现在被德美利证券(Ameritrade)收购,所以官网直接跳转到的是Ameritrade。每笔股票交易费一律为6.95美元的佣金。

  从操作难度和开户速度来说,美国本土的券商明显不占优势。虽然可以去这些券商的官网自行注册,但大部分美国本土券商界面都是英文,需要以电子邮件或者邮寄纸质资料。对于新手不太友好。第一证券和史考特的中文界面开户引导都做得不太清晰。

  新型互联网券商:咨询了身边好几位投资美股的朋友,目前国内运营比较成熟而且还可以接受新用户注册的互联网券商,主要有雪盈证券、老虎证券、富途证券。

  今年2月份之前还有美豹金融可以选择,但现在美豹金融正在申请牌照,不支持新用户开户,很多老用户也从里面把资金撤出来了。所以可以选择的主流平台就是雪盈、老虎、富途这三家。当然市场上也还有其他的平台可以选择,欢迎美股老司机推荐。

  雪盈证券和老虎证券都是美国老牌券商盈透证券(Inter Br)的代理商。富途证券是香港的券商,持有香港证监会颁发的牌照。

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  富途、雪盈、老虎证券都是正规持牌的券商代理或者券商机构,因此美股投资者是有美国证券投资者保护公司(SIPC)提供的50万美元保障。

  这三家平台也都有资金托管的银行,雪盈证券资金托管在花旗银行,由美国的盈透证券提供清算服务;老虎证券的资金托管在渣打银行、富国银行等;富途证券资金托管在香港的招商银行600036股吧)、恒生银行、中国银行601988股吧)等。

  上面提到的三个平台官网都可以直接在线注册,具体操作流程在它们的官网也有详细的介绍,过了一下各家的流程,基本大同小异。

  验证手机号→上传身份证原件→填写个人身份信息→完善财务信息→阅读协议并签名→设置交易密码→选择账户基础货币(主要交易美股就选美元,交易港股就选港币)→等待1-3个工作日的审核

  个人身份信息和财务信息和在国内开户、买基金、理财产品要填的“风险披露”信息差不多。国内用户投资美股不需要给美国交个税,所以开户提交信息后,平台会自动填写W-8BEN的表格,用于非美国居民向美国税务局申报所得税减免。这个表格三年更新一次,记得到期更新。

  需要提醒的是,老虎证券和雪盈证券网上提交信息后等待工作人员审核就行,之后会收到开户成功的短信和邮件。但富途证券在网上填完信息后,还多一个“线下见证”的步骤。直接与客服约定时间即可,也很方便。

  开户成功后就是办入金了,不同平台入金门槛不一样。注意如果开户成功后在一定期限内没有存入资金,账户可能会被冻结,需要重新激活。这一点要注意各个平台的规定。

  为了方便大家开户的需求,我们努力为大家争取了一些开户优惠,并放出上面三家互联网券商的开户链接(手机长按链接—选择复制—打开,选择手机浏览器打开),可以直接进入开户界面,也可以在电脑端进入网页。

  首先你要有一张香港银行卡。然后登陆香港银行卡网银,向美股账户汇入美元,再通知平台已汇款。

  至于如何办理香港银行卡?在以上三个平台都有操作指引,告诉大家哪些银行可以在内地见证开户,哪些需要到香港才能办理。

  目前几个比较主流的是民生银行600016股吧)、恒生银行、工银亚洲、汇丰银行、招商银行、建银亚洲、永隆银行。

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  不同网点的开户门槛及排队时间都不相同,建议拨打银行电话咨询。另外,现在各家银行为内地客户办理香港银行卡的门槛都在提高,预计未来还会继续收紧。有一些银行因为业务需求,在开户时可能会适当提高门槛,要求客户存款或者购买理财产品。

  重要提示:办理香港银行卡的开户目的及理由,不建议填写“投资”,因为这样很大概率会无法通过审核。建议选择“储蓄、汇款、购物、旅游、留学”等。

  入金成功之后,就可以进行美股的交易了。各个平台的佣金和手续费我们做了整理,但具体也要以官网规定为主。至于投资建议,就是另一个话题啦,以后我们有机会再聊。

  现在内地的个人投资者是不能直接买美国国债的,需要有海外账户才能购买,和美股购买前需要开通海外账户的道理类似。

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  如果是在雪盈开通了美股账户的,开户成功后会收到两个账号名,一个是登陆雪盈的账户,一个是登陆盈透的账户和临时密码(因为雪盈是盈透的代理商)。

  另一种是第一证券(Firstrade),注册了它们的国际账户后,也可以购买美国债券。操作方法和盈透的交易平台类似。

  如果没有海外账户,就只能通过间接的理财方式了,比如通过银行购买美国国债相关的理财产品,或者投资QDII2基金。但成本比通过券商平台购买要高很多,可以选择的品种也很少。

  目前国家在筹划的QDII2项目,它是在中国境内设立,允许个人投资者在一定限额和一定范围内进行海外投资。首批试点的QDII2城市有六个,分别是上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。

  如果QDII2正式推出,个人投资者在国内就可以直接买没美国国债了。不过额度肯定是很有限的,而且门槛也较高。既要居住在上面六个城市,个人金融净资产最近3个月日均余额也不得低于100万人民币,而且手续费比美国券商的手续费高很多。

  内地个人投资者买美国基金的途径和买美股、债券类似,都需要有海外账户。前文我们提到的可以买美国国债的券商,一般也是可以买美国基金的。具体开户流程和需要的材料就不再赘述,和前文类似。有兴趣的也可以到第一证券(Firstrade)、雪盈证券、盈透证券、史考特证券官网查询。

  以上就是直接投资美国股票、债券、基金的几个方式,主要挑选的是国内用户体验相对比较好,身边很多用户推荐的平台。本意是为大家提供分散资产配置的思路和途径,也欢迎各位老司机留言补充,聊一聊你的美股投资经验。

  在国内大家的投资途径主要就是股市、楼市、理财产品。海外资产配置思路也唯有股市、楼市最让投资者有亲切感。

  前面我们讲了开启美股投资的途径,但光有高流动性的金融产品还算不上合理的资产配置,在你的资产篮子里再加上价值更稳定的固定资产——房子,才能算达到一个相对平衡的资产配置,更好的分散风险。

  今年4月,我们挑选了全球主要国家和地区的四十座城市,做了租金回报率的排行榜(详情请戳《重磅:史上最全各国城市租金回报率全解析(2018年最新版)》)。

  海外房产投资除了有房产价格变动带来的风险,还有一个非常大的风险是汇率。美元作为全球货币价格的标杆,再加上今年以来美元指数持续走高,未来三到六个月内也可能会维持比较稳健的状态。因此以美元定价的房产,可以很好的规避汇率的风险。此外,汇率一直比较稳定的日元资产,也同样可以有规避汇率风险的作用。

  在我们一直监测的发达国家市场和东南亚市场中,只有两个市场的房产以美元计价:美国与柬埔寨。今年租金回报率最高的前五座城市中,有两座城市来自美国,分别是达拉斯和盐湖城。还有一座来自柬埔寨首都,金边。另外两座来自日本的大阪和名古屋。

  租金回报率高,意味着一座城市的房产相对而言,出现泡沫的可能性更低,因此只要国家经济不出现大的衰退,房产价格维持稳定性增长是大概率事件。

  美国、日本的GDP体量位于全球第一、第三,经济体系已经非常健全,在现在的情况下不太可能出现大范围的金融危机。换句话说,一旦这两个国家爆发了大面积金融危机,全球各个国家都会面临同样的遭遇。

  柬埔寨是整个东南亚经济增速最快的国家之一,在全球整个制造业转移的大潮下,东南亚已经是唯一一块可以承接中日韩低端制造业的区域。这个大趋势不会改变,因此东南亚整个区域的经济向上发展的趋势也是不可逆转的,而柬埔寨就正好抓住了这个机遇。

人民币大跌之下普通人购买美元资产最便捷的三条途径

  上文提到的美国、日本、柬埔寨房产投资,除了分散风险,资产保值增值的特点,这些地区也恰好是对海外买家不限购的区域。在国内一二三线纷纷锁死、甚至四线城市都开始限购的大环境下,想找到房产投资门槛相对宽松的区域,实在太难。

  海外掘金介绍过很多上述几个国家房产投资的文章,也进行过实地考察。当然,具体的到不同国家应该投资哪些城市,每个人的需求、偏好、投资预算都各不相同,需要区别对待。如果你有海外房产投资需求,欢迎勾搭我们的小助手。

  我们一直强调的是,鸡蛋不要放在同一个篮子里。全球资产配置,同时配置多类资产,才能保证自己的资产不会在汇率下跌的冲击下变相贬值。

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作者:不详 来源:网络